Александр Тарновский, ВСК: «Мы готовы к дистанционному урегулированию по ОСАГО»

— Каким для вас получился 2022 г.?

— В год нашего 30-летия по Группе ВСК мы преодолели рубеж в 100 млрд р. страховых премий. Если быть более точным — то цифра составляет 102,5 млрд р. С учётом сборов по страхованию жизни и входящему перестрахованию в 2022 г. группа заработала 5,2 млрд р., что почти на 10% больше, чем в 2021 г. Активы группы выросли на 9,7 млрд р. — до 167 млрд р., капитал группы на конец года составил 41,7 млрд р. Сборы Страхового Дома ВСК достигли отметки в 96,6 млрд р., а доля компании на рынке non-life составила 6,9%. Комбинированный коэффициент компании по итогам года составил 96%, а достаточность капитала достигла 160%, увеличившись за год на 5 процентных пунктов. 

Корпоративные виды выросли на 21,6%, сборы по автострахованию показали рост на 18,6%. Несмотря на существенное сокращение продаж новых автомобилей, в нашей компании выросло количество клиентов, которые пролонгировали договоры по ОСАГО и каско — этот показатель стал одним из самых высоких за пять лет. Важно отметить, что наряду с ростом сборов увеличиваются и выплаты — ВСК в прошлом году компенсировала своим клиентам почти 38 млрд р., в среднем это более 103 млн р. в день.

Наибольшая часть выплат в абсолютном объёме, конечно, приходится на автострахование — это практически 69% всех возмещений.

— Как развивается компания в сегменте ДМС?

— По корпоративному ДМС ВСК по итогам года вошла в топ-5 крупнейших страховщиков страны. Наша доля на страховом рынке в корпоративном сегменте составляет сейчас порядка 5%, но в этом и следующем году мы ожидаем по этому показателю существенного роста. В прошлом году мы завершили технологическое перевооружение медицинского блока: как с точки зрения продуктовой линейки, так и клиентских цифровых сервисов.

ВСК продвигает цифровизацию страховой медицины на профильных площадках, в частности, лидирует трек на площадке Ассоциации «ФинТех» и продвигает инициативы по цифровизации в рамках рабочей группы «Цифровое здравоохранение и Нормативное регулирование» на площадке АНО «Цифровая экономика».

В 2022 г. Минздрав РФ привлёк ВСК в качестве отраслевого эксперта на этапе формирования концепции Федерального проекта Персональных медицинских помощников (ПМП). Основная идея проекта — создание и внедрение ПМП для дистанционного мониторинга здоровья пациентов и принятия врачебных решений на основе их данных.

Уже в этом году эксперты ВСК привлечены для проработки клиентских путей взаимодействия с пациентом с использованием ПМП в страховых продуктах. Последние обсуждения были в рамках сессии «Цифра на страже здоровья» на конференции «Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР).

Инициативы по цифровизации медицинского страхования активно поддерживает Банк России. С поддержкой регулятора запущен трек «Цифровизации ДМС» в Федеральном проекте «Нормативное регулирование цифровой среды», основная задача которого — разработка и внедрение цифровых форматов документов в процессах взаимодействия медицинских организаций и страховых компаний. Как результат, все участники отрасли смогут оптимизировать процессы обслуживания клиентов и сделать услуги ДМС более доступными.

В рамках государственных инициатив по обеспечению здорового образа жизни ВСК совместно с Министерством спорта РФ займётся разработкой мобильного приложения для участников проекта ГТО и всех любителей спорта. ВСК будет отвечать за создание приложения, его поддержку, интеграцию с умными гаджетами для здоровья (фитнесчасами, шагомерами). Приложение позволит получать пользователям рекомендации по тренировкам, организовывать собственные «челленджи» с друзьями и коллегами. Проект будет реализован на базе технологической платформы СВОИ.

— Какие ещё цифровые сервисы и продукты были запущены ВСК в прошлом году?

— В июле была запущена «Цифровая клиника» — сервис, позволяющий клиенту в два раза сократить время — с момента первичного обращения до начала лечения. Показатель CSAT (индекс удовлетворённости клиентов) «Цифровой клиники» в первые шесть месяцев работы составил 4,9 балла из 5.

На платформе «Цифровой клиники» работает собственный штат врачей и психологов медицинского подразделения компании — «Сфера».

Также, в рамках «Сферы» проработано предоставление услуги дистанционных автоматизированных предрейсовых осмотров с помощью программно-аппаратных комплексов. В отличие от большинства игроков на рынке, предоставляющих услуги осмотра и допуска водителей, «Сфера» предлагает технологии с использованием ИИ для анализа медицинских данных. С помощью такой аналитики становится возможным снижать уровень заболеваемости и аварийности, а соответственно и стоимости медицинского и автомобильного страхования.

В 2022 г. мы интегрировали сервис «Европротокол онлайн» по ОСАГО в мобильное приложение ВСК. Таким образом, компания первой среди страховщиков обеспечила клиентам возможность упрощённого оформления извещения о ДТП параллельно с двух мобильных устройств водителей. Решение позволяет как сократить сроки урегулирования, так и увеличить сумму страхового возмещения в 4 раза — до 400 тыс. р.

Есть инновации и в сегменте каско — так, для анализа повреждений мы также используем искусственный интеллект, который кратно сокращает время расчёта ущерба от ДТП и эффективнее задействует ресурсы внутри компании.

— Будет ли эта функция со временем доступна и по ОСАГО?

— Да, будет. На первом этапе мы запустили дистанционное урегулирование по каско, потом подключили и обучаем ИИ. В ряде регионов в сегменте каско мы уже апробировали эту технологию, она работает — на текущий момент система распознает почти 90% повреждений, но мы планируем довести этот показатель практически до 100%. Количество страховых случаев по ОСАГО гораздо больше, поэтому за короткий период наш ИИ сможет быстро обучиться всем нюансам процесса и работать более эффективно.

Уже в июле 2023 г. для клиентов ВСК будет доступно дистанционное урегулирование страховых случаев по ОСАГО. На сегодняшний день мы готовы к внедрению этой технологии.

— Меняется ли сайт и приложения?

— В начале 2023 г. Страховой Дом ВСК провёл масштабное обновление мобильного приложения «ВСК страхование», также изменился сайт компании — он стал более удобным и лёгким в навигации. Мы внедрили ряд технических решений, благодаря чему скорость работы сайта в браузере повысилась на 46%.

— Как идёт выполнение стратегии компании на ближайшие годы? Была ли она скорректирована в прошлом году — с учётом ухода иностранных партнёров, разработчиков ПО?

— В рамках IT-стратегии, которую мы приняли в 2020 г, нам нужно было избавиться от сложных legacy-систем и перейти в дальнейшем на использование микросервисных технологий. На сегодня более 40% наших решений уже переведено в целевую микросервисную архитектуру. К концу года мы стремимся увеличить этот показатель до 70%.

Сегодня мы создаем многие цифровые решения самостоятельно с помощью методологии SAFe (Scaled Agile Framework). Это значительно снизило для ВСК влияние рисков, которые возникли на страховом рынке в 2022 г. Да, некоторые решения мы планировали реализовать на западных платформах, но их значение для общей ИТ-стратегии компании, андеррайтинга, урегулирования оказалось минимальным.

— Как ВСК собирает команду?

— ВСК постоянно находится в контакте со всеми сотрудниками компании. Мы проводим опросы, получаем обратную связь, прислушиваемся к просьбам и стараемся удовлетворить приоритетные пожелания команды. В 2022 г. мы запустили социальный проект «Забота на работе», который объединил 7 важных для нашей команды видов помощи и поддержки. В рамках проекта компания представила возможность сотрудникам вместе путешествовать, получать жизненно важные медицинские препараты, помогать родителям, заниматься спортом, получать психологическую помощь для себя и членов семьи, участвовать в программе благополучия с большим спектром полезных направлений. Этот проект помогает нам выстроить человекоцентричный подход в компании. Именно члены команды являются носителями ценностей, компетенций и достижений ВСК. Мы уже более 30 лет растём и развиваемся вместе. Сегодня команда насчитывает свыше 6700 человек.

Для настройки коммуникаций как от компании к сотрудникам, так и между командами мы используем решение собственной разработки — платформу СВОИ. Широкий функционал портала позволяет как обмениваться информацией, общаться с коллегами, создавать группы по интересам и филиалам, так и делиться идеями в модуле «банк идей», говорить друг другу «спасибо» и поощрять сотрудников за достижения корпоративной валютой, которую можно потратить на сувениры и подарки. Платформа позволяет в одном месте — профиле сотрудников собрать всю необходимую для работы и развития информацию.

Эти и другие нововведения ВСК дали ощутимый результат — уровень нежелательной текучести сотрудников сократился до 15%, а лояльность сотрудников и в целом happy index вырос до 82%.

Работаем мы и с программами мотивации агентской сети, которая насчитывает свыше 14 тыс. человек. Этот канал даёт нам стабильный прирост премий, несмотря на все те потрясения, которые испытал рынок в последний год. Поэтому мы развиваем работу с агентами, в т.ч. будем использовать зарекомендовавшие себя в работе со штатными сотрудниками инструменты.

— В прошлом году вы запустили свою ИТ-компанию. С какой целью?

— «Высокие цифровые технологии» (ВЦТ) — это дочерняя структура ВСК, созданная для внедрения на рынок наших собственных разработок. Мы говорили выше о решении по онлайн-урегулированию в каско — его мы будем предлагать другим страховщикам, банкам, финтех-компаниям.

Ключевая разработка ВЦТ — платформа Marlin, упраздняющая рутинные операции и снижающая стоимость разработки на 20%. С её помощью автоматически происходит разработка ПО, тестирование, сборка, доставка и эксплуатация программного обеспечения.

— ВСК открыла собственную кафедру в РАНХиГС. С какой целью и кого там будете готовить?

— Высшая школа корпоративного управления РАНХиГС — наш многолетний партнёр. Мы уже реализовывали с ними большую программу обучения сотрудников внутри компании — это mini-MBA по улучшению управленческих навыков, личностных компетенций наших ключевых сотрудников: как центрального офиса, так и регионов. Сейчас совместно с Академией мы создали учебную программу «Мастер управления цифровым развитием компании — Specialized Master of Management (SMM)». Первый поток образовательной программы стартовал в середине мая.

Созданная нами кафедра предполагает обучение не студентов, а сотрудников с опытом работы в различных отраслях. Интеграция практик бизнеса ВСК с академической экспертизой РАНХиГС позволит слушателям курса получить полезные навыки, расширить собственные компетенции, изучить теорию, а также получить реальный практический опыт, который, безусловно, будет полезен и в дальнейшем они смогут успешно применять полученные знания на практике.

Если говорить о плюсах для компании, то для ВСК это продвижение бренда, тренинг наших экспертов через преподавание и подготовку учебных материалов и программ, а также привлечение талантливых слушателей к нам в компанию.

— Что осталось не реализовано из стратегии ВСК?

— На сегодняшний день стратегия ВСК, которую мы приняли в 2020 г., практически полностью реализована, уже летом мы планируем начать проработку новых целей развития компании и формализовать задачи для бизнеса на среднесрочную перспективу.