Минфин предлагает доработать предложения ЦБ о наделении агентов и брокеров правом продажи Е-полисов

«Принципиальных возражений сама идея о наделении страховых агентов и страховых брокеров такими полномочиями не вызывает, однако она должна быть в значительной степени доработана», - считает представитель Минфина РФ.

В частности, «большие опасения у представителей Минфина РФ вызывают вопросы защиты персональных данных страхователей и об ответственности продавцов при организации подобных продаж. Идея может быть реализована только при условии разработки и утверждения требований к электронным операторам», - заявила В.Балакирева.

«Мы против того, чтобы страховой посредник со своего сайта осуществлял продажи страховых полисов и при этом юридически не нес никакой ответственности по заключенному договору. В действующей конструкции, когда продажа полисов ведется с сайта страховщика, компания выступает и стороной по договору страховой услуги, и одновременно ее продавцом. Посредник стороной по договору не выступает, покупатель претензий к нему формально предъявить не может. Возможно, самим страховщикам следует договариваться о мерах контроля за посредниками по электронным продажам, об условиях заключения соглашений с ними, об определении ответственности сторон», - считает В.Балакирева.

«Кроме того, Минфин РФ озабочен вопросом сохранения конфиденциальности данных. Нужны гарантии того, что базы данных страхователей не будут продаваться недобросовестными посредниками без ведома страхователей в нарушение закона», - отметила она.

В.Балакирева добавила, что на пути решения подобной задачи есть и технические сложности. Она напомнила, что по Гражданскому кодексу (ГК) РФ договор страхования должен заключаться в письменной форме, и клиент в этом договоре ставит подпись. «Этого положения ГК РФ никто не отменял даже с учетом того, что подпись действительно может быть электронной», - сказала она.

Е-полисы не должны обогащать мошенников

Помимо прочего, убеждена В.Балакирева, экспертам различных направлений предстоит отдельно проработать вопрос о выставлении заградительных барьеров на пути развития страхового мошенничества в сфере продаж Е-полисов. «Вряд ли кого-то устроит ситуация, при которой простота реализации полисов ОСАГО вызовет всплеск мошенничества и рост убытков у страховщиков ОСАГО с последующим ростом цен на услуги «автогражданки» для водителей», - считает представитель Минфина РФ.

Согласно экспертной оценке представителя крупного страховщика ОСАГО, «уже сегодня доля мошеннических выплат в моторном страховании достигает 20-25%, и эту проблему многие специалисты считают главной. Мошеннические выплаты латентны и заложены в тариф ОСАГО, а значит, добросовестные приобретатели полисов платят «мзду» теневому бизнесу».

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, комментируя агентству «Интерфакс-АФИ» инициативу Банка России, заявил, что эта идея поддерживается страховым сообществом, однако концепция подключения к продажам электронных полисов ОСАГО страховых посредников пока не обсуждалась ни одним из коллегиальных органов РСА.

При этом И.Юргенс подчеркнул, что эта тема неоднократно обсуждалась представителями регулятора, ее реализация предусматривает обеспечение страховщиками ОСАГО дополнительного контроля за страховыми посредниками - страховыми агентами и страховыми брокерами, которые действуют от имени страховщиков.

«Несомненно, те компании, которые осуществляют электронные продажи полисов ОСАГО, должны будут с удвоенной силой контролировать посредников, которым они доверили это право», - отметил И.Юргенс.

Глава ВСС и РСА также напомнил, что осуществление электронных продаж в ОСАГО является правом страховых компаний, но не их обязанностью.

Продавать Е-ОСАГО можно избирательно

Вместе с тем, по данным РСА, после начала продаж электронных полисов в массовом виде страхования - ОСАГО на условиях пролонгации действующих договоров всеми страховщиками в РФ было продано 7,5 тыс. Е-полисов, продажи такого рода осуществляют всего 12 страховщиков ОСАГО.

И.Юргенс отметил, что с 1 октября 2015 года вступает в силу второй этап реализации проекта электронного страхового полиса на территории РФ. С этой даты потребители услуг ОСАГО смогут не только пролонгировать действующий договор в своей компании, но и перейти на обслуживание к другому страховщику.

«Со своей стороны Банк России дал разъяснения представителям РСА о том, что продавать Е-полисы страховщик ОСАГО может на территориях РФ по своему выбору, - сказал И.Юргенс. - Однако урегулировать убытки по проданным полисам ОСАГО по-прежнему требуется во всех регионах РФ либо через собственные подразделения страховщика, либо по договорам представительства через другие компании, работающие по агентским договорам».

Глава РСА добавил, что «повышенным спросом Е-полисы ОСАГО пользуются в регионах, где альтернативных возможностей приобретать полисы ОСАГО не так много».

Как сообщалось ранее, Банк России стал активно поддерживать идею внедрения электронных полисов после того, как в условиях низких тарифов в ОСАГО страховщики стали «сужать» продажи в ОСАГО, особенно на экономически невыгодных территориях. Компании сокращали численность продающих подразделений. Представители регулятора неоднократно заявляли, что приветствуют электронное ОСАГО как возможность экономии для страховых компаний на оплате услуг посредников в условиях кризиса. Теперь Банк России готов расширить круг продавцов Е-полисов ОСАГО.

По мнению И.Юргенса, «проблема недоступности приобретения полисов ОСАГО практически решена. После выравнивания действующих тарифов в большинстве регионов РФ компании не ограничивают заключение договоров обязательной «автогражданки». Согласно закону об ОСАГО, договор обязательного страхования ответственности автовладельцев относится к разряду публичных, а значит, отказать потребителю в его заключении страховщик не имеет права».